住宅ローンの返済が滞ってきたら「任意売却」を検討しましょうany
トヨオカ地建は、熊本県八代市の不動産会社です。創業以来40年以上に渡り、地域の不動産取引に携わってまいりました。当社は、仲介売却、不動産買取、他の売却方法（家族信託・リースバック・土地造成）など幅広い取引業務に対応しています。
ここでは、当社も手がける「任意売却」についてご説明します。任意売却は、住宅ローンの支払いが滞ったときに、不動産が競売にかけられる前に債権者の了承を得て、不動産の買い手を市場で募ることができる仕組みです。
住宅ローンのこんなお悩みがあるなら、トヨオカ地建へご相談を
トヨオカ地建では、住宅ローンの支払いが苦しくなった場合に任意売却のお手伝いをすることができます。次のようなお悩みがあるなら、ぜひ一度、経験と実績の豊富な当社へご相談ください。お客様の事情に応じて、適切な売却が実現するようしっかりサポートさせていただきます。任意売却は早めの行動が肝心ですので、競売にかける前にまずはご相談ください。
- 収入が減少し、住宅ローンの返済が苦しくなってきて不安
- 既に住宅ローンの支払いが滞っている、滞納している
- 銀行から督促状・催促状が届いている
- 競売開始の通知が届いてしまったが、どうすればいいかわからない
- 自宅が差し押さえられて困っている
- 競売だけは絶対に避けたい
- 競売で得るわずかな現金では生活が立ち行かない……
住宅ローン滞納でも競売を回避することができます～任意売却～
住宅ローンの滞納が続くと、債権者（銀行）が裁判所を通じて不動産を「競売」で強制的に売却し、その売却代金からローン債権を回収することになります。競売では、債務者が不動産を失うだけでなく、市場価格よりもかなり安い価格で売却されてしまうため、残債がカバーできずに債権（住宅ローン）が残ってしまうことがあります。こういった状況に陥る前に、とれる方法の一つが「任意売却」です。
任意売却では、不動産会社が債務者（銀行）と債権者（売り主）の間に立って交渉し、競売を回避しながら、不動産を市場に売却して得た代金で残債を相殺する方法です。競売と異なり、住宅ローンの返済に充当したのち、交渉によって生活再建に必要な現金を確保することができます。
任意売却のメリット
任意売却は競売と比較したときに多くのメリットがあります。主なメリットには、次の6つがあります。
| 自分の意思で売れる | 市場価格で売れる | 近所に知られにくい |
|---|---|---|
| 債権者の合意は必要ですが、自分の意思を反映して市場で購入希望者を募集できます。 | 競売よりも高い金額（市場価格）で売却するため、ローン残債を減らすことができます。 | 競売情報は情報公開されるため、周囲に知られることになりますが、任意売却なら知られることがありません。 |
| 持ち出し費用が不要 | 生活資金を残せる | ローン残債の分割払い |
| 売却にかかった経費や残債は、売却で得た代金と相殺するために、持ち出し費用はありません | 交渉次第ですが、売却後の引越し費用などとして10～30万円の現金を確保することができます。競売の場合はすべてを返済に充てられます。 | 債権者との交渉次第で、ローンの残債を分割払いにすることができます。競売では一括返済が求められます。 |
任意売却に移行できる期間
競売がスタートすると、任意売却に移行することはできません。通常は、滞納が始まってから3・4ヶ月の間に債権者や裁判所から何らかの通知書が届きます。これらを無視し続けると、競売に向けて手続きが進められてしまいますので、何らかの通知が来たら、早めにご相談ください。
※表は左右にスクロールして確認することができます。
| ローン滞納前 | ローン滞納中 | 競売スタート | ||
|---|---|---|---|---|
| 滞納3ヶ月 | 滞納4ヶ月 | 滞納5ヶ月以上 | ||
| 家計が苦しくローン返済が厳しくなってきている状態 | 金融機関から 催促状・督促状 が届く |
裁判所から 競売開催通知 が届く |
裁判所から 執行官が調査 に来る |
|
ここまでに任意売却を始める必要があります。
競売と任意売却の比較
※表は左右にスクロールして確認することができます。
| 競売 | 任意売却 | |
|---|---|---|
| 売却意思 | 所有者の意思とは関係なく、 強制的に競売の手続きが進められる |
債務者や保証人の合意は必要だが、 自分の意思で進められる |
| プライバシー | 競売物件として公に知られる | 公に知られることなく売却可 |
| 売却価格 | 市場価格より2～3割安い | 市場の相場 |
| 残債の 返済方法 |
基本的に一括返済（交渉不可） | 交渉により分割返済可 |
| 退去時期 | 買い主が決まれば強制退去 | 交渉により調整可能 |
| 取引期間 | 完了まで長い | 比較的短期間に完了 |
| 引越し費用 | 考慮されない（すべて残債に充当） | 交渉により確保できる |
即対応で解決いたします！ 手遅れになる前にトヨオカ地建へご相談を。
トヨオカ地建では、これまでにも多数の任意売却のお手伝いをしてまいりました。競売は住まいを失うばかりでなく、ローンが残ってしまったり心理的ダメージがあったりと、その後の生活再建が苦しくなってしまいます。任意売却を始めるにあたって、もっとも重要なのがスピード感です。督促状や競売通知の書類が届いたら、手遅れになる前に、お早めにご相談ください。
